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國泰基金 ~~ 教教我這個新手吧！拜託！奉上20點！
我有買了一張『國泰』的投資型保單！半年繳...顯示更多我有買了一張『國泰』的投資型保單！半年繳18000我的問題如下：1.我在現是半年繳18000，我知道他是第一年扣保費之類的要60多%，第二年漸減，第六年過才結束，如果是這樣子的話，我可以再減少我的投資量，直到扣%比較少再增加我的投資金額嗎？2.我在網路上查到的資料，國泰投資型保單有分很多種，有丙型.乙型的..那我的是哪一種呢？他的優缺點是哪些？3.到底是在銀行買的比較好，還是保單的比較好呢？因為我看我哥在合作金庫買了一筆基金，雖然都是小小的賺，但是不用扣手續費之類的，讓我很心動...4.國泰會寄對帳單給我，但是我都看不太得懂...有很多筆扣的費用，希望有大大可以教教我怎麼看那個帳單，還是有大大可以讓我加入即時通...拜託了！因為小女子我真的不懂..很抱歉！因為我是基金的新手..完全不懂，麻煩各位了！更新:謝謝大家！我的即時通是『tindesk126』麻煩大家了！謝謝！更新2:我查看我的保單內容是『丁型』的！
你先別緊張~請問你住哪裡呢? 我覺得你要先連絡當初跟你保這張保單的業務員! 1.依你的費用率來看,你買的應該是創世紀變額萬能壽險丁型, 說明如下: 保費費用 : 定期保險費部分：依據每次定期保險費所屬保費年度，計算每次定期保險費之保費費用率，如下表： 保費年度 1 2 3 4 5 6 定期保費費用率 60％ 35％ 25％ 20％ 10％ 0％ 彈性保費費用率 5％ *解釋:投資型保單保費下去會分兩部份: 第一:目標保費,也就是第一年扣60%,第二年扣35%...這裡 (繳給保險公司的費用,買保險的部份,繳了就繳了,拿不回來) 第二:增額保費,費用扣去後剩下的部份,拿來投資基金的部份,簡單來說就是手續費!國泰扣5%很貴!!! *而你的保費繳下去,業務員的佣金是跟目標保費有關係,他設得愈高他的佣金就愈高,而你費用就繳得用多,投資的就愈少~ 但我在這也要補充:如果買這張單的目的是為了做壽險的規畫,也就是它的目的是保額的話,那就另當別論 2.在第一點已說明了,而優缺點要視你的需求而定,因為是因人而異的~了改嗎 哪一個比較好,也是因人而異~ 像有些人他就是需要保額,那投資型可能就較適合他 就費用來說的話,銀行 投信公司就便宜得多,投資型的話,雖然不便宜,但也有它的道理存在;別忘了以這個中長期的帳戶來說,他免轉換手續費,門檻低就可以作資產配置等等,也是有它的好處存在 總而言之,又跟你的需求和偏好有關係了 3.基金不可能不用扣手續費,那他們要賺什麼? 只是費用高低的問題而已~手續費 保管費 等等 而投資型是還有一項帳戶管理費! 4.你要不要直接加我啊~ 2007-10-16 09:55:52 補充： msn在大頭裡
建議您直接向妳的業務人員詢問~妳的保單條款中也會有詳細的投資比例以及每年會收取的費用~再來是看這張保單的保額為多少?每年要收的基本保費以及是否有增額?保單中也有明列妳目前投資的基金標的，也是妳主要在意的部份，留意妳的業務人員是否會幫妳的基金投報率設定停利停損點以及定期檢視妳保單中連結的基金是否要做更換的動作。我留下我的MSN如果妳還有不清楚的地方我很樂意幫妳回答sally05080913@hotmail.com參考資料：自己http://tw.myblog.yahoo.com/winterthur-ntp89/你可以去國泰人壽網站加入會員寄可以看到基金績效了國泰人壽網站網址：https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CProjectWeb/indexNew.jsp當然去銀行買基金比較好囉銀行手續費收很少我也是去銀行買基金手續費再3%~5%左右2007-10-1613:45:12補充：2.我在網路上查到的資料，國泰投資型保單有分很多種，有丙型.乙型的..那我的是哪一種呢？他的優缺點是哪些？答：你的一定是丙型的，因為業務員，不會賣你乙型的2007-10-1613:46:40補充：4.國泰會寄對帳單給我，但是我都看不太得懂...有很多筆扣的費用，希望有大大可以教教我怎麼看那個帳單，還是有大大可以讓我加入即時通...拜託了！因為小女子我真的不懂..答：關於國泰基金的資訊可以寄你的及時通帳號給我，我在跟你聊教你看。「投資型保單」就是「壽險」+「基金（或其他標的）投資」二種目的，也就是除了人壽保險之外，可以利用部分的資金去投資，換句話說，總投入金額全數保險的話，保險的理賠與保障最大，若利用部分資金去投資，保險部分也會相對較少（那要看你的需求而定）。投資型保單的價值多寡，是自己要負責的。一般人都會一廂情願地以為，業務員會經常檢視你的保單價值，而轉換投資標的，根據我的經驗，比例上是少之又少，所以你還是自己要理會【保單投資標的】，若是六個月報酬率都是負數的話就要更換，建議你先洽原業務員或國泰，如何辦理【網路線上交易】作業，這樣一來才有辦法即時了解保單有關資訊及處理。銀行信託買基金，不論是單筆或定期交易，都會有不同的手續費和管理費，當然銀行也有一些優惠促銷活動，除非你有大筆資金要投入，否則實在不要太計較這些費用。反而是投資型保險會提供每月一次（或多或少）免費的轉換變更，也可善加利用。依各種理財資訊所得經驗，定期定額（不定期不定額）方式的基金投資獲利最大，但關鍵在於【標的的選定】，跟著趨勢走不會太差。保險對帳單普遍會顯示扣了「壽險成本」「管理費」等等，這些都不是重點，你要找一下【報酬率：？】，如果一直都是負數或是低於+10%的話，真的該換標的了，因為六年之後，別人拿到的報酬是投入金額的+50%，而你只有10%不到的話，你幸福保障會較少！參考資料：經驗妳要先確認你買ㄉ是什麼?是保單還是基金如果是保單那有可能是儲蓄還是........我個人只買意外險+醫療險其他一率不買原因簡單就是我不相信她們所謂ㄉ保單友一堆大大小小ㄉ合約內容並不是你可以理解ㄉ但只要你有一調違約那你可能就損失你ㄉ權益也有可能拿不回你ㄉ錢嚕也有更多ㄉ保險員會因為要增加她ㄉ業績講ㄉ天花亂最ㄉ好像不買就是損失所以要想清楚考慮清楚除非你今天在國泰買保險並將房貸轉向國泰貸款那將不一樣因為有買保險再加上跟同家公司貸款那所爭取到ㄉ將會是最低利率買基金還是去銀行買多看多比較資金多就可買外幣如果只有少量ㄉ資金就沒有必要去冒這個風險嚕最好ㄉ辦法就是妳謊稱自己將要投資個100萬<或更多>在基金上去銀行請專業人士你做講解這樣你會更明白
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